🏠 מחשבון משכנתא (שפיצר / קרן שווה) 2026
ההחזר החודשי, הריבית הכוללת ולוח הסילוקין — שפיצר או קרן שווה, עם או בלי הצמדה.
🏠 דיור ונדל"ןאיך חישבנו? 🧮
שפיצר: החזר חודשי קבוע = קרן × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). קרן שווה: החזר קרן קבוע, ההחזר יורד, סך ריבית = r × קרן × (n+1)/2. 'לפי החזר חודשי' מהפך את שפיצר ומחזיר את סכום ההלוואה. הצמדה: הוספנו ≈2% אינפלציה שנתית מוערכת לעלות. הריבית בפועל משתנה לפי מסלול ובנק, ומשכנתא אמיתית בנויה מתמהיל מסלולים — זו הערכה.
עודכן לאחרונה: 2026-05-31
התוצאה הינה הערכה בלבד המבוססת על הנתונים הנ״ל ואינה מהווה ייעוץ מקצועי.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין שפיצר לקרן שווה?
בשפיצר ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה. בקרן שווה מחזירים חלק קבוע מהקרן, ההחזר מתחיל גבוה ויורד — וסך הריבית נמוך יותר, אבל ההחזר ההתחלתי כבד יותר.
מה זה לוח סילוקין ואיך קוראים אותו?
טבלה שמפרטת לכל תקופה — לפי שנה או לפי חודש — כמה שילמתם, כמה ירד מהקרן, כמה היה ריבית, וכמה יתרה נשארה, עד שהמשכנתא נסגרת. במחשבון אפשר להחליף בין תצוגה שנתית לחודשית.
למה בשנים הראשונות משלמים בעיקר ריבית?
כי הריבית מחושבת על יתרת הקרן, שגבוהה בהתחלה. בלוח שפיצר ההחזר קבוע, אז כשהיתרה גדולה רוב התשלום הולך לריבית ורק מעט לקרן. ככל שהיתרה קטנה, חלק הריבית יורד וחלק הקרן עולה — ולכן פירעון מוקדם משתלם במיוחד בתחילת הדרך.
כמה הון עצמי צריך, ומה זה אחוז מימון (LTV)?
אחוז המימון (LTV) הוא היחס בין המשכנתא לשווי הדירה. לדירה ראשונה הבנק מממן עד 75% מהמחיר, כלומר צריך הון עצמי של לפחות 25%. בשיטת 'לפי מחיר דירה והון עצמי' המחשבון גוזר את סכום המשכנתא (מחיר פחות הון עצמי), מציג את אחוז המימון, ומתריע אם חרגתם מ-75%.
האם זה מחליף ייעוץ משכנתאות?
לא. זו הערכה למסלול בודד. משכנתא בפועל בנויה מתמהיל מסלולים, ומומלץ להיוועץ ביועץ משכנתאות מוסמך לפני חתימה.