⚖️ מחשבון חדלות פירעון 2026 - צו תשלומים וכמה חוב יימחק
כמה תשלמו בחודש בהליך חדלות פירעון וכמה מהחוב צפוי להימחק - לפי נוסחת הממונה.
💸 כסף ויוקר מחיהאיך חישבנו? 🧮
צו התשלומים מחושב לפי נוסחת הממונה על הליכי חדלות פירעון: (הכנסה נטו של התא המשפחתי - הסכום הבסיסי לפי הרכב המשפחה - הוצאות מיוחדות מוכרות) לחלק ל-2, מוכפל בחלקו היחסי של החייב בהכנסות התא המשפחתי. הסכום הבסיסי (נספח א לנוהל): יחיד / נשוי החי בנפרד 4,711 ₪, זוג 6,229 ₪, ותוספת של 1,500 ₪ לכל ילד שפרנסתו על החייב (1,300 ₪ מהילד החמישי ואילך). כשהנוסחה נותנת פחות מ-150 ₪ מוצג תשלום מינימלי סמלי של 150 ₪, כנהוג בפועל. אומדן המחיקה מניח תשלומים לאורך כ-48 חודשים: כשנה של תקופת ביניים ותוכנית פירעון שברירת המחדל שלה 36 חודשים, שבסופה הפטר מיתרת החוב. טבלת הסכומים בנוהל מסומנת כמעודכנת לשנת 2025 ומתעדכנת מעת לעת בהצמדה. בפועל הממונה ובית המשפט רשאים לסטות מהנוסחה, לקצר או להאריך את התקופה, וההחלטה תלויה בנסיבות האישיות ובהתנהלות בהליך. הערכה בלבד - אינה ייעוץ משפטי.
- מקור: הממונה על הליכי חדלות פירעון - אמות מידה לקביעת תשלום חודשי (ינואר 2026)
- מקור: כל-זכות - תשלום חודשי של חייב בהליכי חדלות פירעון
עודכן לאחרונה: 2026-08-14
התוצאה הינה הערכה בלבד המבוססת על הנתונים הנ״ל ואינה מהווה ייעוץ מקצועי.
הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי (מה שנקרא פעם "פשיטת רגל") הוא הדרך החוקית של מי שקרס תחת חובות להתחיל מחדש: משלמים תשלום חודשי שנקבע לפי יכולת ההחזר האמיתית, ובסוף התקופה מקבלים הפטר - מחיקה של יתרת החובות. השאלה הגדולה של כל מי ששוקל את ההליך היא כפולה: כמה אשלם בחודש, וכמה מהחוב באמת יימחק.
המחשבון עונה על שתי השאלות לפי אמות המידה הרשמיות של הממונה על הליכי חדלות פירעון (נוהל ינואר 2026). הנוסחה פשוטה יחסית: לוקחים את ההכנסה נטו של כל התא המשפחתי, מפחיתים ממנה את "הסכום הבסיסי" - דמי מחיה לפי הרכב המשפחה, המבוססים על קצבת נכות כללית - ומפחיתים הוצאות מיוחדות מוכרות כמו תרופות שלא בסל, מעונות וצהרונים. מה שנשאר הוא ההכנסה הפנויה. מחצית ממנה נשארת אצלכם כתמריץ להמשיך לעבוד, והמחצית השנייה משולמת לקופת הנשייה, לפי החלק היחסי שלכם בהכנסות המשפחה.
הסכומים הבסיסיים בנוהל: יחיד או נשוי החי בנפרד 4,711 ₪, זוג 6,229 ₪, ולכל ילד שפרנסתו עליכם מתווספים 1,500 ₪ (מהילד החמישי 1,300 ₪). מי שאין לו הכנסה פנויה כלל משלם לרוב סכום סמלי בלבד (כ-150 ₪ בחודש), ובמקרים מתאימים אף מקבל הפטר לאלתר.
לגבי המחיקה: ההליך נמשך בדרך כלל כארבע שנים - כשנה של תקופת ביניים עד הצו לשיקום כלכלי, ואחריה תוכנית תשלומים של שלוש שנים. המחשבון מכפיל את התשלום החודשי בתקופה הזו ומראה כמה מהחוב ישולם בפועל וכמה צפוי להימחק בהפטר. חשוב לדעת גם את ספי הכניסה: בחובות נמוכים מכ-59 אלף ₪ ההליך בדרך כלל לא זמין, עד כ-177 אלף ₪ הוא מתנהל בלשכת ההוצאה לפועל, ומעל לכך אצל הממונה ובבית משפט השלום.
התוצאה היא הערכה בלבד: הממונה ובית המשפט מתחשבים בנסיבות אישיות, בהתנהלות בהליך ובנכסים שאפשר לממש, ורשאים לסטות מהנוסחה לשני הכיוונים. המחשבון לא מהווה ייעוץ משפטי - לפני החלטה על פתיחת הליך כדאי להתייעץ עם גורם מקצועי. ובינתיים, שווה לבדוק גם כמה עולה לכם המינוס וכמה נשאר לכם נטו בכל חודש.
שאלות נפוצות
איך נקבע התשלום החודשי בחדלות פירעון?
לפי נוסחת הממונה: מההכנסה נטו של התא המשפחתי מפחיתים את הסכום הבסיסי (דמי מחיה לפי הרכב המשפחה) והוצאות מיוחדות מוכרות. מחצית מהיתרה משולמת לנושים, לפי החלק היחסי של החייב בהכנסות המשפחה.
כמה מהחוב נמחק בסוף ההליך?
כל מה שלא שולם עד סוף תקופת התשלומים נמחק בהפטר. ככל שההכנסה הפנויה נמוכה יותר והחוב גדול יותר, שיעור המחיקה גבוה יותר - במקרים רבים 80% מהחוב ואף יותר.
מה זה הסכום הבסיסי (דמי מחיה)?
סכום אחיד שהנוהל מותיר בידי החייב למחיה בכבוד, לפי הרכב משפחתי בלבד: 4,711 ₪ ליחיד, 6,229 ₪ לזוג, ותוספת של 1,500 ₪ לכל ילד (1,300 ₪ מהילד החמישי). הוא מגלם גם הוצאות מגורים כמו שכירות או משכנתא.
כמה זמן נמשך הליך חדלות פירעון?
בדרך כלל כארבע שנים: תקופת ביניים של כשנה עד הצו לשיקום כלכלי, ואז תוכנית תשלומים שברירת המחדל שלה היא שלוש שנים. בית המשפט רשאי לקצר או להאריך לפי הנסיבות.
מה קורה אם אין לי שום יכולת החזר?
כשאין הכנסה פנויה נקבע בדרך כלל תשלום סמלי (כ-150 ₪ בחודש), ובמקרים מתאימים בית המשפט יכול להעניק הפטר לאלתר - מחיקה מיידית של החובות ללא תוכנית תשלומים.
האם כל חוב נמחק בהפטר?
לא. מזונות, קנסות פליליים וחובות שנוצרו במרמה בדרך כלל אינם נמחקים. גם חוב מובטח במשכון או משכנתא נפרע מהנכס עצמו. המחשבון מתייחס לסך החובות הרגילים.